백내장 수술비, 렌즈 선택과 실손보험에서 꼭 따져야 할 것

백내장 진단을 받고 두 안과에서 상담을 받았는데 한 곳은 부담이 적다 하고, 다른 곳은 몇 백만 원을 말하더라는 이야기를 종종 듣습니다. 같은 백내장 수술인데 어째서 이렇게 차이가 날까요. 답은 ‘수술’이 아니라 ‘넣는 렌즈’에 있습니다.

백내장은 눈 속에서 사진기 렌즈 역할을 하는 수정체가 나이가 들며 뿌옇게 흐려지는 병입니다. 수술은 이 흐려진 수정체를 빼내고 그 자리에 투명한 인공수정체, 즉 인공렌즈를 넣어 주는 것입니다. 수정체를 빼고 인공렌즈를 끼우는 이 과정 자체에는 건강보험이 적용됩니다.

문제는 그 인공렌즈의 종류입니다. 기본형인 단초점렌즈를 넣으면 건강보험이 되어 부담이 크지 않습니다. 반면 노안과 난시까지 한꺼번에 잡아 주는 다초점렌즈를 넣으면, 이 렌즈값은 건강보험이 되지 않는 비급여라 그만큼 돈을 더 내야 합니다. 견적이 크게 벌어지는 까닭이 바로 여기에 있습니다.

단초점렌즈는 말 그대로 초점이 하나인 렌즈입니다. 보통 먼 곳에 초점을 맞춰 넣기 때문에, 수술 뒤 멀리는 잘 보이지만 가까운 글씨를 볼 때는 돋보기가 필요합니다. 오랫동안 써 온 검증된 렌즈이고 건강보험이 적용되어 부담이 적습니다.

다초점렌즈는 먼 곳과 가까운 곳에 모두 초점이 맞도록 만든 렌즈입니다. 잘 맞으면 수술 뒤 돋보기 없이 신문도 보고 멀리도 보는 식으로, 노안까지 어느 정도 덜어 주는 효과를 기대할 수 있습니다. 난시를 함께 교정하는 종류도 있습니다. 다만 이 렌즈는 비급여여서 값이 비싸고, 병원과 렌즈 제품에 따라 비용 차이가 큽니다.

다초점렌즈가 무조건 더 좋은 것은 아닙니다. 밤에 불빛이 번져 보이거나 빛 주위에 둥근 테가 보이는 현상이 생기는 분도 있고, 눈 상태에 따라 잘 맞지 않을 수도 있습니다. 야간 운전을 많이 하시는지, 눈에 다른 질환이 있는지에 따라 적합 여부가 갈립니다. ‘돈을 더 내면 더 잘 보인다’가 아니라 ‘내 눈과 생활에 맞느냐’로 따지셔야 합니다.

비용 구조를 한 번만 이해해 두시면 견적서를 볼 때 훨씬 덜 헷갈립니다. 백내장 수술비는 크게 두 부분으로 나뉩니다. 하나는 수술 행위와 단초점렌즈처럼 건강보험이 적용되는 급여 부분이고, 다른 하나는 다초점렌즈값처럼 보험이 안 되는 비급여 부분입니다.

급여 부분은 나라가 정한 기준에 따라 본인이 내는 몫이 정해져 있어 병원이 마음대로 올릴 수 없습니다. 그래서 단초점렌즈로 수술하면 어느 병원이든 부담 차이가 크지 않습니다. 반대로 비급여인 다초점렌즈값은 병원이 정하기 나름이라, 같은 종류 렌즈라도 병원마다 값이 다릅니다.

구체적인 금액은 이 글에 적지 않겠습니다. 수술 방식, 렌즈 제품, 병원, 그리고 해마다 바뀌는 기준에 따라 달라지기 때문에 어떤 숫자를 적어도 본인 경우와 어긋날 수 있습니다. 정확한 본인 부담은 수술받을 안과에서 어떤 렌즈로 어떻게 했을 때 얼마인지 항목별로 적힌 견적을 받아 확인하시고, 건강보험이 어디까지 되는지는 국민건강보험공단 1577-1000에서 물어보시는 것이 정확합니다.

백내장 수술과 관련해 요즘 가장 말이 많은 것이 실손의료보험, 흔히 말하는 실비보험입니다. 예전에는 다초점렌즈값까지 실손에서 받았다는 분도 있었지만, 지금은 그렇게 단순하지 않습니다.

쟁점은 백내장 수술을 ‘입원’으로 보느냐 ‘통원’으로 보느냐입니다. 실손보험은 보통 입원으로 인정될 때 보장 한도가 크고, 통원으로 보면 하루 보장 한도가 훨씬 작습니다. 백내장 수술은 대부분 하루 안에 끝나고 입원하지 않는 경우가 많은데, 이를 통원으로 처리하면 받을 수 있는 보험금이 크게 줄어들 수 있습니다. 이 부분을 두고 보험사와 가입자 사이에 다툼이 적지 않았습니다.

또 하나, 본인이 가입한 실손보험이 언제 든 것인지에 따라 보장 내용이 다릅니다. 가입 시기에 따라 세대가 나뉘고, 다초점렌즈 같은 비급여 항목을 얼마나 보장하는지도 약관마다 다릅니다. 그러니 ‘남들은 받았다더라’를 믿고 수술부터 하시면 안 됩니다. 수술 전에 본인 보험증권과 약관을 꺼내 보고, 가입한 보험사에 전화해 ‘백내장 다초점렌즈 수술이 내 보험에서 얼마나 보장되는지, 입원과 통원 중 어떻게 처리되는지’를 먼저 확인하셔야 합니다.

백내장은 어르신께 아주 흔한 병이라, 안타깝게도 이를 노린 과장 광고와 지나친 영업이 따라붙습니다. ‘실손보험으로 다 돌려받으니 공짜나 다름없다’거나 ‘이 비싼 렌즈를 넣어야 눈이 좋아진다’며 고가의 다초점렌즈를 권하는 경우를 조심하셔야 합니다.

실손보험으로 받을 수 있는지는 위에서 보셨듯 본인 약관에 달린 일이지, 병원이 장담할 수 있는 것이 아닙니다. ‘보험으로 다 된다’는 말만 믿고 수술했다가 보험금이 생각보다 적게 나와 큰돈을 본인이 떠안는 일이 실제로 벌어집니다. 수술을 서두르라거나, 오늘 결정하면 깎아 준다는 식으로 재촉하는 곳은 한 번 더 의심하시는 게 좋습니다.

무엇보다 다초점렌즈는 모든 눈에 맞는 것이 아닙니다. 본인 눈 상태와 생활 습관을 충분히 살피지 않고 비싼 렌즈부터 권한다면, 정말 필요한 것인지 따져 물으십시오. 한 병원 말만 듣고 정하기 불안하면 다른 안과에서 한 번 더 진료를 받아 보는 것도 좋은 방법입니다. 같은 눈을 두고 두 의사의 설명을 들어 보면 판단이 한결 또렷해집니다.

진료실에서는 짧은 시간에 설명을 듣다 보니 정작 궁금한 걸 못 묻고 나오기 쉽습니다. 물어볼 것을 미리 적어 가시면 빠뜨리지 않습니다.

먼저 ‘내 눈에는 단초점과 다초점 중 무엇이 맞는지, 그 이유는 무엇인지’를 물으십시오. 야간 운전을 자주 하시거나 눈에 녹내장 같은 다른 질환이 있다면 그 점을 꼭 말씀하셔야 합니다. 다음으로 ‘다초점렌즈를 넣으면 빛 번짐 같은 부작용 가능성은 어느 정도인지’도 들어 두시는 게 좋습니다.

비용은 두루뭉술하게 듣지 말고, 렌즈 종류별로 본인이 실제로 내는 금액이 항목별로 적힌 견적서를 달라고 하십시오. 수술 뒤 돋보기가 필요한지, 회복에 얼마나 걸리는지, 한쪽 눈을 먼저 하고 다른 눈은 나중에 하는지도 함께 확인하시면 됩니다. 설명을 들어도 어려우면 가족과 함께 다시 진료를 받으셔도 됩니다.

백내장 수술비와 보험은 ‘누가 무엇을 책임지는지’가 나뉘어 있어, 묻는 곳을 가려야 헛걸음을 안 합니다.

수술 방법과 어떤 렌즈가 본인 눈에 맞는지는 진료한 안과 의사가 답할 일입니다. 건강보험이 어디까지 적용되고 본인이 내는 몫이 어떻게 정해지는지는 국민건강보험공단(1577-1000)이나 건강보험심사평가원에서 안내받을 수 있습니다. 다초점렌즈값을 실손보험에서 얼마나 보장받는지, 입원과 통원 중 어떻게 처리되는지는 오직 본인이 가입한 보험사만 정확히 답할 수 있습니다. 병원이나 인터넷 글이 아니라 가입한 보험사에 직접 물으셔야 합니다.

순서를 정리하면 이렇습니다. 안과에서 진단과 렌즈 상담을 받아 항목별 견적을 챙기고, 가입한 보험사에 본인 약관 기준 보장을 확인한 다음, 건강보험 적용 범위가 궁금하면 건강보험공단에 물어보십시오. 함께 읽으면 좋은 글로는 눈 건강을 지키는 생활 습관, 녹내장 조기 발견과 관리, 건강보험 급여와 비급여의 차이를 다룬 글이 있습니다. 백내장은 미루지 않고 제때 치료하면 시력을 되찾을 수 있는 병이니, 비용과 보험은 차분히 확인하되 진료 자체를 미루지는 마십시오.